Calculateur d’intérêt composé
Ce que devient un montant placé, avec le détail entre ce que vous versez et ce que ça rapporte.
Entrez un montant pour voir le calcul et son détail.
| Ligne | Part du total | Montant |
|---|---|---|
| Total |
Estimation à titre indicatif — taux officiels 2026, aucune donnée transmise. Tout est calculé dans votre navigateur ; ce n’est pas un conseil fiscal (conditions d’utilisation).
200,00 $ par mois à 6 %, pendant 25 ans
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Ce que vous versez 60 000,00 $
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Ce que ça rapporte 78 598,79 $
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Valeur finale 138 598,79 $
L’année où ça bascule
L’intérêt composé, c’est l’intérêt qui rapporte à son tour de l’intérêt. Au début, ça ne se voit pas : ce qui grossit le compte, ce sont vos versements. Puis un moment arrive où les intérêts gagnés dépassent tout ce que vous avez versé, et à partir de là c’est l’argent qui travaille plus que vous.
Sur notre exemple — 200,00 $ par mois à 6 % — ce basculement arrive à la 22e année : vous aurez versé 52 800,00 $ et gagné 56 445,17 $ d’intérêts. Au bout des 25 ans, l’écart n’a plus rien à voir : 60 000,00 $ versés contre 78 598,79 $ d’intérêts, pour 138 598,79 $ au total. Chaque dollar versé en est devenu 2,31 $.
C’est aussi pour ça que le temps compte plus que le montant. Les mêmes 200,00 $ par mois, commencés dix ans plus tard, ne donnent plus que 58 163,74 $ : 80 435,05 $ de moins pour dix ans de versements en moins — soit bien davantage que les 24 000,00 $ qu’on n’a pas versés. La différence, ce sont les intérêts que ces dollars-là auraient eu le temps de produire.
Le même effort, à des rendements différents
200,00 $ par mois pendant 25 ans, soit 60 000,00 $ versés dans tous les cas. Seul le rendement change.
| Rendement annuel | Part de l’échelle | Valeur finale |
|---|---|---|
| 2 % | 77 764,23 $ | |
| 4 % | 102 825,91 $ | |
| 6 % | 138 598,79 $ | |
| 8 % | 190 205,28 $ |
Rendements illustratifs, pas des taux garantis. Capitalisation mensuelle, versements en fin de mois.
Ce que ce calculateur suppose
Il faut le dire clairement, parce que c’est ce qui sépare une projection d’une promesse :
- Le rendement est constant. Aucun placement réel ne monte de 6 % chaque année : il monte, il descend, et la moyenne ne se voit qu’après coup.
- Les intérêts sont capitalisés chaque mois et les versements sont faits en fin de mois. C’est la convention la moins flatteuse des deux : en début de mois, chaque versement gagnerait un mois d’intérêt de plus.
- Il n’y a ni frais, ni impôt, ni inflation. Des frais de gestion de 1 % par an, c’est un point de rendement en moins toutes les années à la fois. Et 138 598,79 $ dans 25 ans n’achètent pas ce qu’ils achètent aujourd’hui.
Autrement dit : le mécanisme est exact, les chiffres sont une illustration. Ce calculateur montre comment fonctionne l’intérêt composé, il ne prédit pas votre rendement — et il ne donne aucun conseil de placement.
Questions fréquentes
Quelle différence avec l’intérêt simple ?
L’intérêt simple se calcule toujours sur le montant de départ ; l’intérêt composé se calcule sur le montant de départ plus les intérêts déjà gagnés. Sur un an la différence est invisible. Sur vingt-cinq, c’est l’essentiel du résultat.
Faut-il capitaliser mensuellement ou annuellement ?
Plus la capitalisation est fréquente, plus le résultat est élevé, mais l’écart est modeste : c’est le taux et la durée qui décident. Ce calculateur capitalise chaque mois, ce qui correspond à la plupart des comptes et des fonds.
Est-ce que ça vaut pour un REER ou un CELI ?
Le mécanisme est le même — c’est le traitement fiscal qui change, et ce calculateur ne le modélise pas. Dans un CELI les gains ne sont pas imposés ; dans un REER l’impôt est reporté au retrait. Pour une décision qui engage, parlez-en à un professionnel.
Mes montants sont-ils envoyés quelque part ?
Non. Tout est calculé dans votre navigateur, comme partout sur ce site.
Outils liés
Comment les formules de ce site sont vérifiées : la méthode. Pour celle-ci, la vérification est algorithmique — la forme fermée est comparée au cent près à une boucle mois par mois écrite séparément.