Remboursement de dette
Combien de temps, et combien d’intérêts en tout.
Entrez un montant pour voir le calcul et son détail.
| Ligne | Part du total | Montant |
|---|---|---|
| Total |
Estimation à titre indicatif — taux officiels 2026, aucune donnée transmise. Tout est calculé dans votre navigateur ; ce n’est pas un conseil fiscal (conditions d’utilisation).
6 000,00 $ à 19,99 %
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En payant 150,00 $ par mois 67 mois · 3 965,91 $
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En payant 500,00 $ par mois 14 mois · 750,52 $
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Ce que le petit paiement coûte en plus 3 215,39 $
Le paiement minimum est un piège arithmétique
Un relevé de carte de crédit propose un paiement minimum — souvent un petit pourcentage du solde. Il est calculé pour être indolore, pas pour vous sortir de là : l’essentiel part en intérêts et le solde ne bouge presque pas.
Sur 6 000,00 $ à 19,99 %, payer 150,00 $ par mois prend 67 mois et coûte 3 965,91 $ d’intérêts. En payant 500,00 $, la dette est éteinte en 14 mois pour 750,52 $ : 3 215,39 $ de moins, pour la même dette.
Le seuil sous lequel rien ne bouge
Il existe un paiement en dessous duquel la dette ne s’éteint jamais : celui qui ne couvre même pas l’intérêt du mois. Sur notre exemple, l’intérêt du premier mois est de 99,95 $ ; en versant moins que cela, le solde augmente à chaque mois malgré les paiements. Ce n’est pas une durée très longue : c’est l’absence de solution. Le calculateur le dit en toutes lettres au lieu d’afficher un nombre de mois absurde.
Le même solde, quatre paiements
| Paiement mensuel | Durée | Intérêts |
|---|---|---|
| 150,00 $ | 67 mois | 3 965,91 $ |
| 200,00 $ | 42 mois | 2 385,10 $ |
| 300,00 $ | 25 mois | 1 358,73 $ |
| 500,00 $ | 14 mois | 750,52 $ |
Doubler le paiement ne divise pas la durée par deux : elle tombe beaucoup plus vite que ça, parce que chaque dollar ajouté attaque directement le capital, sur lequel plus aucun intérêt ne courra. C’est le même effet que l’intérêt composé, en sens inverse.
Ce que le calcul suppose
Un paiement fixe chaque mois, un taux annuel constant capitalisé mensuellement, et aucun nouvel achat sur le compte. Le calcul se fait mois par mois, comme le fait l’émetteur : intérêt du mois arrondi au cent, puis paiement. C’est pour cela que le dernier versement est presque toujours plus petit que les autres, et la page vous le dit.
Sur une carte de crédit, le taux réel s’applique dès le premier jour au solde reporté : le délai de grâce ne vaut que si le relevé est payé en entier. Les avances de fonds, elles, portent intérêt immédiatement et souvent à un taux plus élevé. Si votre solde mélange les deux, entrez le taux le plus élevé pour ne pas vous rassurer à tort.
Questions fréquentes
Faut-il rembourser la plus grosse dette ou la plus chère ?
Arithmétiquement, c’est le taux qui compte : en payant d’abord la dette au taux le plus élevé, on paie moins d’intérêts en tout. Entrez chacune de vos dettes ici et comparez les lignes « intérêts » : l’écart est souvent plus grand qu’on ne le croit entre une carte de magasin et une marge de crédit.
Vingt dollars de plus par mois, ça change quelque chose ?
Beaucoup plus qu’on ne le pense, parce que chaque dollar supplémentaire va entièrement au capital. Essayez : ajoutez vingt dollars au paiement et regardez la durée et les intérêts bouger tous les deux.
Et si je ne peux pas payer plus que le minimum ?
Ce calculateur n’est pas un conseiller : il montre l’arithmétique. Si le paiement minimum ne suffit pas à faire baisser le solde, le problème n’est pas de calcul et il existe des services d’aide sans but lucratif au Québec pour cela.
Ce calcul est-il vérifié ?
Oui. La simulation mois par mois est comparée à la solution mathématique de la même équation, écrite séparément ; les deux doivent donner le même nombre de paiements. Le cas « le paiement ne couvre pas les intérêts » fait partie des vecteurs de test : il doit répondre qu’il n’y a pas de réponse.
Outils liés
Sources
- ACFC — Calculatrice de paiements de carte de crédit référence publique du même modèle
- Revenu Québec — Calcul des taxes vérifié le 11 août 2026
Il n’y a pas de taux officiel à citer pour un remboursement de dette : le taux, c’est celui de votre contrat. Ce qui est vérifié ici, c’est le calcul. La méthode.